5년 안에 1억 모으기 - 엑셀로 통장관리하기(통장 쪼개기)

통장관리를 통해 돈을 더 모아봅시다!

 

<4개의 통장>

월급 통장

생활비 통장

투자 통장

비상금 통장 (파킹 통장)

 

일부 금액을 저축하고 월급 통장의 남은 금액을 생활비로 사용하는 것보다

통장을 쪼개 관리하는 것이 돈을 모으는데 더 효율적이다.

2023년 최저시급액 기준의 월급액을 수령한다고 가정

몇 년 안에 얼마를 모으고 싶은지 목표 저축액을 정한다.

"5년 안에 1억 모으기"

 

<투자 통장>

목표 저축액을 위해 매달 얼마를 저축해야 하는지 계산한다.

ex) 5년 안에 1억 원 모으기 → 1년 안에 2천만 원 모으기

→ 매달 160만 원 이상 저축하기 (투자통장+비상금통장)

(예금자보호를 위해 금융기관 별 5천만 원을 넘지 않도록 관리한다.)

※ 종잣돈이 모이기 전까지는 주식 등의 투자보다는 적금/예금으로 돈을 모으는 것이 낫다.

 

<월급 통장>

매달 고정적으로 지출하는 금액을 계산한다 (핸드폰 요금 등).

월급이 들어오는 날 고정지출액을 제외한 금액을

계획에 따라 생활비 통장, 투자 통장, 비상금 통장으로 이체한다.

※ 이체수수료가 면제되는 통장을 개설하는 것이 중요하다.

 

생활비 통장 : 식비 등 매달 용돈으로 사용할 금액을 이체한다.

※ 신용카드보다 체크카드가 잔액을 확인할 수 있어 과소비를 방지할 수 있다.

 

<비상금 통장 (파킹 통장)>

경조사비 등 예측하지 못한 지출을 위해 일부 금액을 비상금 통장에 이체한다.

비상금 통장에서 사용한 금액은 다음 달에 다시 채워 넣을 수 있도록 한다.

※ 일반 입출금 통장은 금리가 연 0.1%뿐이 되지 않지만

하루를 넣어도 연 2.3% 이상 금리인 입출금 통장도 존재한다.

 

토스뱅크 - 연 2.3%(5천만 원까지), 연 4%(5천만 원 이상)

카카오뱅크 세이프박스 - 연 2.6%(1억 원까지)

케이뱅크 플러스 박스 - 연 3%(3억 원까지)

우리종합금융 CMA Note - 연 3.5%

등등 (2023.01.29 기준)

 

생활비를 계획대로 사용하기에 무리가 있다면 저축 목표액 또는 목표 기간을 수정한다.

"5년 안에 8,500만 원 모으기"

생활비를 22만 원에서 50만 원으로 수정, OTT해지 & 핸드폰 요금 절약하여 저축 목표액을 수정함

 

<요약>

처음부터 무리하게 목표를 세우기보다는 계획적으로 저축하고, 소비하는 습관을 기르는 것이 중요하다.

월급 인상, 적금/예금의 이자 지급 등으로 매년 수입은 증가할 수 있다!

나의 월 저축액은 얼마인지, 고정지출액을 줄일 방법은 없는지 엑셀에 정리해 파악해 보자.

 

통장쪼개기(공유).xlsx

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